互聯(lián)網(wǎng)金融是解決中小微企業(yè)融資難的最佳途徑

22日下午，李克強(qiáng)在赤峰主持召開部分企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人座談會，讓“實體經(jīng)濟(jì)”與“金融服務(wù)”面對面暢所欲言。李克強(qiáng)請參會者“直言不諱”、“只講問題”。他說：“現(xiàn)在看來，融資難、融資成本增加是一個不能否認(rèn)的事實。”（5月24日 中國新聞網(wǎng)）。

總理主持，要求大家“不講面上的情況，不匯報成績，只談問題。”企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)面對面擺開問題、唇槍舌戰(zhàn)，這種形式很新穎、很管用，是實實在在解決問題的工作方法。當(dāng)聽到伊利集團(tuán)負(fù)責(zé)人說與伊利合作的很多小微企業(yè)也陷入了融資難的困境和一些大企業(yè)負(fù)責(zé)人談到融資難、融資貴時，總理說：“你這樣的大企業(yè)都有抱怨，小微企業(yè)一定比你們更難”。

小微企業(yè)融資難、融資成本高是一個頑癥。近十年來，幾乎每年都出臺解決中小微企業(yè)融資難、融資貴的政策措施，但至今沒有看到明顯進(jìn)展，沒有看到中小微企業(yè)融資難有所緩解。倒是央行、銀監(jiān)會和大型銀行的總結(jié)中、匯報材料中中小微企業(yè)貸款增速較快。多年來，出現(xiàn)了這樣一個反差很大的尷尬現(xiàn)象：聽監(jiān)管部門和銀行回報，支持中小微企業(yè)進(jìn)展很大，效果很好；到中小微企業(yè)一調(diào)查，叫苦連天，融資難、融資貴問題似乎越來越嚴(yán)重了。

中小微企業(yè)是實體經(jīng)濟(jì)最重要的組成部分，對稅收、就業(yè)、GDP貢獻(xiàn)度很高。沒有中小微企業(yè)的良性發(fā)展，就談不上實體經(jīng)濟(jì)的振興。而融資難、融資貴解決不好，中小微企業(yè)就很難有起色。就談不上今年《政府工作報告》中提出的“讓金融之水澆灌實體經(jīng)濟(jì)之樹”的要求。

現(xiàn)在看來，解決中小微企業(yè)融資難問題僅僅依靠行政手段年年下發(fā)幾個文件，年年換湯不換藥制定一些辦法措施不是治本之策。比如：強(qiáng)行要求大型銀行支持中小微企業(yè)貸款，但銀行是要賺錢的，發(fā)放貸款是以安全性、流動性和效益性為原則的。大型銀行有符合三性更好的大企業(yè)、壟斷性行業(yè)、上市公司等客戶，完全可以讓其“吃飽”，何必再去自尋煩惱支持中小微企業(yè)呢？多年來，讓沒有內(nèi)生動力的大型銀行去支持中小微企業(yè)，無異于與虎謀皮。

必須通過創(chuàng)新金融手段、改造金融系統(tǒng)結(jié)構(gòu)、為中小微企業(yè)量身定做金融機(jī)構(gòu)等措施，撇開目前固有、僵化的金融體系，另辟蹊徑，徹底解決中小微企業(yè)的融資難問題。互聯(lián)網(wǎng)金融就是最好的模式，也是解決中小微企業(yè)融資難的最佳途徑。

互聯(lián)網(wǎng)金融誕生之初就是從解決中小微企業(yè)融資難萌生的。我們回憶一下， 2008年12月7日，馬云在北京召開的2008第七屆中國企業(yè)領(lǐng)袖年會上說：“我聽過很多的銀行講，我們給中小型企業(yè)貸款，我聽了5年了，但是有多少的銀行真正腳踏實地的在做呢？很少。如果銀行不改變，我們改變銀行。”兩年后的2010年6月8日阿里小貸成立，以電子商務(wù)的行為數(shù)據(jù)為信用依據(jù)，為中小企業(yè)提供小額貸款。截至2013年末，阿里金融旗下三家小額貸款公司累計發(fā)放貸款1 500億元，累計客戶數(shù)超過65萬家，貸款余額超過125億元。貸款質(zhì)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)銀行，貸款發(fā)放24小時到賬，效率是傳統(tǒng)銀行不可比擬的。類似阿里巴巴小貸模式的互聯(lián)網(wǎng)金融是解決小微企業(yè)融資難的最佳途徑。

解決小微企業(yè)融資難也可以在直接融資上撇開難于上青天的資本市場，通過互聯(lián)網(wǎng)金融獨辟蹊徑直接融資。最佳模式就是眾籌融資。眾籌網(wǎng)站讓每一個個體能夠以公司的形式開展投資，提供了小額信貸和小額金融資產(chǎn)的借貸方式。這正是目前中國新興中小微創(chuàng)業(yè)者急需的這一種直接融資模式。2013年諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎獲得者羅伯特·席勒在5月24日召開的“上海論壇”上呼吁“世界上每一個人，包括亞洲人，需要進(jìn)一步地改善我們金融系統(tǒng)的功能性，讓金融系統(tǒng)更多的和人進(jìn)行互動，具有更多的包容性，讓金融系統(tǒng)能夠幫助更多的人實現(xiàn)他們更崇高的目標(biāo)。”他提醒“中國可以向西方學(xué)習(xí)包括金融創(chuàng)新方面的一些新動作。”其中就舉例說“美國JOBS法案的一份協(xié)議中提到，未來將會促進(jìn)大規(guī)模眾籌的資本融資活動，以促進(jìn)更多新興公司的發(fā)展。”

全國政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會副主任、工信部原部長李毅中長期主管和研究工業(yè)企業(yè)問題。他對中小微企業(yè)長期融資難頑癥有深切體會。也在不斷探索和建言解決中小微企業(yè)融資難問題。5月24日他在第十屆中國工業(yè)論壇上深有體會的說：近年新興的互聯(lián)網(wǎng)金融為民營資本進(jìn)入和小微企業(yè)融資提供了新路徑，這或?qū)⒊蔀榛鈱嶓w經(jīng)濟(jì)空心化問題重要方法。他呼吁：應(yīng)該包容、扶持互聯(lián)網(wǎng)金融，同時加以引導(dǎo)和監(jiān)管。民營資本和互聯(lián)網(wǎng)金融倒逼金融體制改革，就像節(jié)能環(huán)保倒逼工業(yè)改革，是個好事情。總之，互聯(lián)網(wǎng)金融是解決中小微企業(yè)融資難的最佳途徑。